Идентификация, аутентификация и авторизация

Кого, кроме клиента, еще обязаны идентифицировать банки

Порядок идентификации по закону № 115-ФЗ дополнен положением ЦБ «Об идентификации клиентов» от 15.10.2015 № 499-П. В соответствии с ним, помимо клиента-владельца счета, банки должны подвергать процедуре идентификации:

представителей (доверенных лиц) клиента;

Кто подпадает под понятие «представитель клиента — юридического лица» в целях его идентификации банком? Ответ на этот вопрос вы найдете в К+. Получите пробный доступ к системе и переходите к разъяснениям экспертов.

• выгодоприобретателей по проводимым клиентом операциям (сделкам);
• бенефициарных владельцев юридических лиц.

Об оформлении документа, в котором представляются сведения о бенефициарных владельцах, читайте в статье «Справка о бенефициарах — образец заполнения».

Философия и психология

Изучение различных процессов в природе, а также мировосприятия, душевных переживаний человека – дело достаточно трудное. В философии часто приходится устанавливать тождественность известного объекта неизвестному, сравнивать их и делать определённые выводы. На основе научных трудов ведущих учёных в этой области было введено такое понятие, как личная идентификация. То есть отношение человека к самому себе. Тесно связано с этим понятием и другое, относящееся к психологии и являющееся одним из видов психологической защиты. Это так называемая проективная идентификация. Принцип её заключается в том, что личность отождествляет себя с другим человеком или группой. Поэтому на вопрос: «Идентифицировать — что это означает?» — можно дать конкретный ответ. В большинстве случаев это — позиционировать себя иной личностью либо воспринимать другого человека своим продолжением. Чаще всего таковым бывает восприятие родителями своего дитя. В данном случае взрослые считают, что их отпрыск в полной мере перенял их собственные качества, таланты и, как следствие, должен желать и чувствовать так же, как они сами. Отсюда — ненавистные малышам занятия музыкой, рисованием или спортом, ненужные подарки, непонимание интересов подростков, то есть проблема «отцов и детей». Таким образом, значение слова «идентифицировать» в каждой отдельной сфере жизни оригинальное, отличное от всех остальных. Общим во всех случаях является лишь то, что совершаемые действия или объекты сравниваются и либо отождествляются, либо нет.

Когда не требуется проведение

Существуют случаи, когда при обращении гражданина в финансовую компанию не нужно представляться и предъявлять паспорт. Денежная услуга оказывается практически анонимно. Поэтому с собой можно не брать паспорт, если Вы желаете:

Но если у банкиров, закрадываются подозрения, что цель платежа это отмывание нелегальных доходов, либо финансирования терроризма/экстремизма, то удостоверительная процедура может быть назначена принудительно.

Кого не идентифицируют

Это особые субъекты, которые по статусу так или иначе известны и не нуждаются в дополнительном «представлении»:

• органы государственной/муниципальной власти и их ведомства/учреждения;
• государственные внебюджетные фонды,
• гос.корпорации;
• юр.лица, в уставном капитале которых Россия или муниципалитет имеют свыше половины долей (акций);
• международные организации, зарубежные государства, когда они выступают в качестве клиентов;
• зарубежные фирмы, имеющие свои акции в обороте бирж, официально признанные ЦБ РФ;
• организации выпускающие ценные бумаги (с открытой информацией о них), которые допущены к организованным торгам.

Поэтому в отношении указанных субъектов ни полная идентификация клиента в банке, ни облегченная процедура не проводится.

Описание

Идентификацию разграничивают от её более примитивного аналога интроекции по тому признаку, что идентификация в той или иной степени всегда осознаётся: хотя сам процесс идентификации остаётся бессознательным, выбор объектов идентификации вполне осознаваем и поддаётся субъективному контролю.

См. также Эмпатия

Как защитный механизм

Защитная форма идентификации — это представление о ком-то, как о продолжении себя. Наиболее часто это встречается у родителей, воспринимающих таким образом своих детей. С одной стороны идентифицируясь с ними, родитель как бы приписывает себе молодость и достижения ребёнка, а с другой стороны к этому обычно добавляется проекция на ребёнка собственных желаний, целей и потребностей. Подобное отношение к другим особенно характерно при выраженном нарциссизме.

Кроме того, такой процесс как «идентификация с агрессором» хотя и является по сути скорее интроекцией агрессора, может быть частично осознан и тогда его правильнее относить к защитной форме идентификации.

Как адаптивный процесс

Идентификация лежит в основе нормальных попыток стать похожим на другого человека или группу людей, перенять значимые черты. В таком виде она присутствует с раннего детства и постепенно развивается от примитивного желания «вобрать в себя», до более сложных, эффективных и субъективно контролируемых форм. Идентификация способствует установлению глубокой эмоциональной связи с другим человеком или группой людей, ощущению причастности, единения с ними. Таким образом, могут быть переняты не только черты и особенности характера, но и нормы, ценности, образцы, что проявляется в форме конформизма.

Адаптивная (приспособительная) сила идентификации может значительно варьироваться, в зависимости от того, кто и когда выбран в качестве объекта идентификации. Идентификация, повышающая социализацию на одном жизненном этапе, может снижать её на другом: если в школьном возрасте идентификация с соседским драчуном может способствовать повышению социального статуса, то во взрослом возрасте вероятнее обратный эффект.

Сознательная и бессознательная идентификация может давать возможность «вставать на чужое место» — погружаться, переноситься в поле, пространство, обстоятельства другого человека, что способствует глубокому его пониманию.

Идентификация также лежит в основе формирования идентичности (концепция Эрика Эриксона).

Наука, искусство и криминалистика

В химии идентифицировать – это установить тождество между незнакомым соединением и уже известным. То же значение имеет это слово в других научных областях, где имеют место опыты по сравнению различных объектов, фигур, числовых значений, формул и явлений. Даже в искусстве иногда применяется идентификация. Она необходима, если, например, требуется установить авторство произведения. Учёные в этом случае производят сравнительный анализ написанных писателем, поэтом, композитором или художником вещей, и на основе данных отождествляют с ними либо отклоняют спорное творение. В криминалистике идентифицировать – это значит опознать человека либо его вещи методом сравнения имеющихся фактов (признаков) с неизменяемыми, присущими конкретному лицу. Таковыми могут служить фотоснимки, запись голоса, ДНК, отпечатки пальцев, анализы крови и другие.

Какие документы имеют право запрашивать банки в рамках процедуры идентификации

Чтобы разобраться с данным вопросом, напомним, что есть законы и есть отраслевые инструкции и рекомендации. В случае если отраслевые рекомендации противоречат норме законного акта, приоритет, безусловно, должен отдаваться закону.

Первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать.

Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер.

Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ:

• Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать.
• Банк не может ограничивать клиенту распоряжение его счетом только на том основании, что клиент отказал в предоставлении документов, не относящихся к необходимым банку для совершения транзакции (а необходимы поручения, распоряжения, требования).
• Закон № 115-ФЗ не обязывает клиента предъявлять банку любые документы по требованию банка (например, договора или паспортные данные бенефициаров). То есть исполнять требования закона № 115-ФЗ в части сбора сведений о происхождении средств, бенефициарах, выгодоприобретателях и т. п. банк должен самостоятельно, своими силами;
• все возникшие у банка вопросы и подозрения банк должен направлять в орган финансового мониторинга, т. к. только этот орган имеет право принимать законные решения (в том числе об ограничении управления счетами) и осуществлять дополнительные проверочные мероприятия.

Обращаем ваше внимание на то, что с 30.11.2021 банки обязали объяснять отказы в проведении транзакций. О позиции банков в отношении «сомнительных» клиентов читайте: «Банк вправе разорвать все отношения с подозрительным клиентом»

О позиции банков в отношении «сомнительных» клиентов читайте: «Банк вправе разорвать все отношения с подозрительным клиентом».

Философия и психология

Изучение различных процессов в природе, а также мировосприятия, душевных переживаний человека – дело достаточно трудное. В философии часто приходится устанавливать тождественность известного объекта неизвестному, сравнивать их и делать определённые выводы. На основе научных трудов ведущих учёных в этой области было введено такое понятие, как личная идентификация. То есть отношение человека к самому себе. Тесно связано с этим понятием и другое, относящееся к психологии и являющееся одним из видов психологической защиты. Это так называемая проективная идентификация. Принцип её заключается в том, что личность отождествляет себя с другим человеком или группой. Поэтому на вопрос: «Идентифицировать — что это означает?» — можно дать конкретный ответ. В большинстве случаев это — позиционировать себя иной личностью либо воспринимать другого человека своим продолжением. Чаще всего таковым бывает восприятие родителями своего дитя. В данном случае взрослые считают, что их отпрыск в полной мере перенял их собственные качества, таланты и, как следствие, должен желать и чувствовать так же, как они сами. Отсюда — ненавистные малышам занятия музыкой, рисованием или спортом, ненужные подарки, непонимание интересов подростков, то есть проблема «отцов и детей». Таким образом, значение слова «идентифицировать» в каждой отдельной сфере жизни оригинальное, отличное от всех остальных. Общим во всех случаях является лишь то, что совершаемые действия или объекты сравниваются и либо отождествляются, либо нет.

Понятие и научные основы криминалистической идентификации

Любое преступление неизбежно оставляет следы в окружающем мире. По этим следам следователь может установить непосредственно оставивший их объект.

Установление тождества по следам — отображениям предполагаемого (исследуемого) объекта объекту, реально оставившему следы, называется криминалистической идентификацией.

Сам термин «идентификация» произошел от латинского слова «idem», что означает «тождественный», «тот же самый» (identificare — «отождествлять», «устанавливать тождество»).

Криминалистическая идентификация может рассматриваться в нескольких значениях:

• само исследование следов и предполагаемого объекта;
• результат данного исследования — установление конкретного объекта, оставившего след;
• одна из самых важных криминалистических теорий.

Теория криминалистической идентификации является важной частью общей теории криминалистики. Данная теория основана на диалектических положениях об индивидуальности объектов материального мира, их относительной устойчивости, способности материальных объектов к отображению своих свойств вовне

Индивидуальность объектов материального мира означает отсутствие абсолютно тождественных объектов в природе. Каждому объекту свойственны индивидуальные отличительные признаки: рельеф, размеры, цвет, форма, вес и т.д. С другой стороны, любой объект «равен», тождествен самому себе. Следует отметить, что объект, разделенный на части, все равно продолжает сохранять в частях свои индивидуальные признаки, приобретая новые, позволяющие установить принадлежность каждой конкретной части определенному единому объекту. Данное положение позволяет проводить идентификацию объекта, ранее составлявшего единое целое, по его частям.

Все объекты материального мира в процессе своего существования или эксплуатации подвержены большим или меньшим изменениям. Эти изменения могут быть серьезными или несущественными. Они могут происходить за значительный или малый промежуток времени. Однако всегда имеется некоторый промежуток времени, в который объект остается без изменений. Свойство объекта материального мира некоторое время сохранять свои индивидуальные признаки без изменений именуется относительной устойчивостью. Продолжительность периода сохранения индивидуальных признаков объекта также положена в основу криминалистической идентификации. Период сохранения объектом своих индивидуальных свойств (идентификационных признаков) именуется идентификационным периодом.

Любой объект при взаимодействии с окружающей средой может отображать свои признаки на других объектах (или воспринимать отображения их признаков). Данное свойство получило в диалектике название способности материи к отражению. При этом отображение объекта преобразуется по отношению к оригиналу, т.е. выпуклостям объекта-оригинала будут соответствовать впадины следа и наоборот.

Некоторые авторы, кроме индивидуальной идентификации, допускают возможность проведения групповой идентификации — установления факта отнесения объекта к определенной ограниченной классификационной группе. При групповой идентификации определяется одинаковое родовидовое свойство в нескольких объектах, составляющих определенную группу (класс). Однако, по нашему мнению, при подобных исследованиях происходит именно установление групповой принадлежности объектов.

Процесс криминалистической идентификации представляет собой исследование, при котором устанавливается объект, оставивший следы на месте происшествия, путем изучения и сравнения признаков этого объекта, отобразившихся в следах, с признаками предполагаемого объекта. Соответственно результатом этого процесса является установление тождества предполагаемого объекта объекту, оставившему след в действительности (идентификация объекта, оставившего след).

Теория криминалистической идентификации аккумулировала в себе общие положения всех форм и видов криминалистической идентификации любых следов. Конкретные способы идентификации рассматриваются в рамках различных разделов криминалистической техники.

Явление, противоположное идентификации, называется дифференциацией (установлением различий в объекте, оставившем след, и изучаемом объекте).

Что такое идентификация: определения

Что это? Идентификация – это в психологии процесс подражание индивида другому субъекту, группе, вымышленному персонажу (образу); процесс самоотождествления индивида с группой, образом, другой личностью. Идентификация – это, говоря простыми словами, поиск ответа на вопрос «Я такой же, как кто?».

Идентификация

Термин ввел З. Фрейд. Психолог рассматривал феномен в рамках психоанализа. Первое, что изучил Фрейд – отождествление ребенком себя с одним из родителей. Тогда же исследователь пришел к выводу, что идентификация всегда основана на страхе, тревоге. Отождествляя себя с более сильным, авторитетным лицом, индивид уменьшает дискомфорт, который испытывает.

Однако чуть позже автор выделил несколько видов идентификации:

• первичная (ребенка с матерью);
• отождествление с любимым лицом («хочу быть, как ты»);
• отождествление с нелюбимым лицом (защитный механизм психики, «ты не обидишь такого же, как ты сам»);
• отождествление при восприятии общности («встань на мое место», «а что бы он сделал», «что он подумал»).

Со временем понятие стали использовать в более широком смысле. Согласно ему, идентификация личности – это подражание, эмоциональное слияние с кем-либо. Однако некоторые психологи до сих пор придерживаются психоаналитической теории, утверждая, что это защитный механизм, выработанный эволюцией, помогающий в адаптации. Рассмотрим подробнее современные определения и выясним, что значит идентификация в психологии.

Значение слова «идентификация»

Название образовано от латинского indentifico, что означает «отождествлять». Отождествление – это установление соответствия, схожести между двумя или более объектами.

Понятие идентификации

Согласно определениям из разных словарей, идентификация – это:

• отождествление, опознание объектов (энциклопедический словарь);
• сравнение с эталоном, опознание личности для судебных разбирательств (бизнес-словарь);
• подсознательное отождествление себя с другим лицом, чаще родителем (психиатрический словарь);
• механизм психологической защиты, при котором индивид уподобляется своему обидчику, отождествляет себя с ним (психологический словарь);
• защитный механизм психики, при котором слабый человек перенимает опыт, черты сильного лица (психологический словарь).

В социологии под идентификацией понимают процесс отождествления индивидом себя с какой-то группой, другим лицом. Это хорошо заметно на примере молодежных субкультур. Индивид копирует внешние атрибуты, поведение, ценности, убеждения, интересы группы.

Что такое авторизация?

Предоставление доступа к той или иной системе, присутствие в ней и выполнения определенных действий — авторизация. Понятие подразумевает, что человек прошедший авторизацию получает полное право выполнять действия в рамках его привилегий и полномочий, для этого в информационной системе могут применять три основные категории:

• избирательное управление доступом — доступ к информации и выполнению тех или иных действий предоставлен определённому пользователю или группе пользователей;
• мандатное управление — предоставление и ограничение доступа к информации по степени ее секретности. Действия пользователей регламентируется уровнями доступа или же должностью пользователей;
• доступ по ролям — гибкая форма разграничения доступа, сочетающая две предыдущие, которая варируется в зависимости от ситуации, в конкретный период времени.

Если рассмотреть на приведенных примерах, то в первом случае, если человек пройдет идентификацию и аутентификацию, и Вы откроете ему дверь для доступа в квартиру — это будет считаться авторизацией.

Вторая ситуация, в момент, когда банковский сотрудник получит необходимые ему сведения, а затем предоставит или сделает желаемое для Вас (например, перевод денежных средств) — этот процесс будет называться авторизацией.

Наука, искусство и криминалистика

В химии идентифицировать – это установить тождество между незнакомым соединением и уже известным. То же значение имеет это слово в других научных областях, где имеют место опыты по сравнению различных объектов, фигур, числовых значений, формул и явлений. Даже в искусстве иногда применяется идентификация. Она необходима, если, например, требуется установить авторство произведения. Учёные в этом случае производят сравнительный анализ написанных писателем, поэтом, композитором или художником вещей, и на основе данных отождествляют с ними либо отклоняют спорное творение. В криминалистике идентифицировать – это значит опознать человека либо его вещи методом сравнения имеющихся фактов (признаков) с неизменяемыми, присущими конкретному лицу. Таковыми могут служить фотоснимки, запись голоса, ДНК, отпечатки пальцев, анализы крови и другие.

Идентификация в жизни всего живого на Земле

Идентификация. Сложное и заумное слово. Но если на него посмотреть с другой стороны, то свойство, названное идентификацией, знакомо каждому с раннего детства.

Все живые существа имеют органы обоняния, они видят, слышат, воспринимают вкус и прикосновение, то есть производят сканирование окружающего мира. Результаты этого процесса через нервные окончания поступают в головной мозг, где происходит их обработка. А это и есть идентификация. В зависимости от её результатов делаются какие-то выводы и совершаются действия. Идентификацию или, другими словами, сравнение или отождествление совершает даже ребёночек в утробе матери. Он узнаёт её голос, определяет спокойную классическую музыку, затихает под неё или «буйствует» от громких звуков.

Кроме того, каждый имеет своё имя, фамилию, адрес проживания, в конце концов, свою внешность. И это всё можно объединить в объекты идентификации.

Можно утверждать, что идентификация – это постоянный процесс, происходящий в головном мозге.

Что такое идентификация

Сразу начну с конца (точнее с начала). Что означает это слово с точки зрения этимологии (языкознания). Тут все одновременно и просто, и сложно. Просто, потому что идентификация — это проверка на одинаковость (схожесть, тождественность), а идентичность — это уже окончательный результат такой проверки (сделанный вывод — идентично или нет).

Сложно же потому, что это слово используется в очень разных областях, и его значение от этого может меняться.

Например, идентификация в философии — это осознание человеком своей принадлежности к чему-то (учению, группе, идеологии). В криминалистике — это опознание человека (по отпечаткам пальцев, по голосу, по почерку и т.п.). В финансовой сфере — это сверка фото в вашем паспорте с вашим лицом.

В наш же компьютерный век данное слово в первую очередь ассоциируется с информационной средой. Идентификация в интернете нужна, чтобы понять, что вы именно тот человек, за кого себя выдаете. Чаще всего этого требуют сервисы связанные с деньгами (платежные системы, криптобиржи), но могут потребовать сверку личности и другие сервисы, чтобы, например, восстановить утерянный доступ к ним (социальные сети, сервисы электронной почты).

В качестве идентификатора (подтверждающего личность объекта) чаще всего используется скан паспорта (либо сам паспорт показанный лично) или другого документа. В качестве идентификатора адреса проживания — скан какой-нибудь квитанции об оплате, где указан ваш адрес. А в качестве идентификатора Емайл адреса или номера мобильного телефона может служить код, который присылают вам на почту или телефон, соответвенно.

Например, в Яндекс Деньгах мне пришлось пройти процесс идентификации для того, чтобы получить возможность принимать платежи с некоторых сервисов на свой кошелек. Можно работать и без нее, но так вы получите значительно больше возможностей и преференций.

Для проверки идентичности придется предъявить паспорт в их офисе, либо в салоне сотовой связи с ними сотрудничающем.

Как я уже упоминал, в некоторых сервисах (типа соцсетей или электронной почты) есть процедуры восстановления доступа к утерянным аккаунтам. Например, вы забыли пароль (либо логин) или того хуже — ваш аккаунт взломали и поменяли пароль для входа. В этом случае сервис может восстановить вам доступ, но для этого вам нужно будет пройти идентификацию.

Например, при возникновении проблем со входом Вконтакте вам потребуется пройти процедуру восстановления доступа, которая заключается в вашем опознании (подтверждении личности, т.е. идентификации — вы тот самый Вася Пупкин или не вы). Вас попросят прислать свое селфи на фоне экрана компьютера с отрытой страницей сервиса:

А так же попросят прислать скан паспорта, чтобы проверить идентичность вашей личности и ФИО в паспорте:

Что означают слово идентефикация?

Вера фам

1) Идентификация — (от лат. identifi-со — отождествляю) — англ. identification; нем. Identifizierung. 1. Установление тождественности объектов на основании тех или иных признаков. 2. В соц. психологии — процесс отождествления индивида с тем или иным объектом, человеком или группой, происходящий на основе усвоения присущих им свойств, стандартов, ценностей, соц. установок и ролей. 3. По 3. Фрейду — психол. процесс, в ходе к-рого индивид ассимилирует к. -л. аспект, свойство или атрибут другого, в результате чего происходит частичная или полная трансформация его личности по образу и подобию другого. 4. В теории информации — этап обработки информации, связанный с выявлением смыслового содержания сигнала и установлением его тождества с реальным объектом
2) Идентификация — -перенесение личностных качеств другого человека на себя, стремление актуализировать в своей личности те же качества, которым обладает выбранный образец.
3) Идентификация — (от лат. identificare — отождествлять) — психологич. категория, отражающая процесс и рез-т эмоционального и иного самоотождествления индивида с др. человеком, группой, образцом или идеалом.
4) Идентификация — -признание тождественности, опознание, в социологии процесс эмоционального и иного самоотождествления человека с другим человеком, группой, образцом.
5) Идентификация — — это способ осознания человеком принадлежности к той или иной социальной общности.
6) Идентификация — -процесс эмоционального и сознательного самоотождествления личности с другим человеком, социальной группой, идеалом, освоения ею норм, ценностей, стандартов поведения тех социальных общностей, к которым принадлежит или стремиться принадлежать данный индивид .
7) Идентификация — (лат. identificare — отождествлять) — отождествление, уподобление, опознание, установление совпадения объектов. В психологии термин «И. » впервые введен З. Фрейдом, рассматривавшим И. как бессознательный процесс подражания, как самое раннее проявление эмоциональной привязанности ребенка к матери, эмоциональное слияние с ней, а также как способ защиты личности от давления инстинктов, как один из механизмов формирования личностно-моральной инстанции сверх-Я (супер-эго) через отождествление ребенком себя с родителями или иным авторитетом и таким путем интериоризации их моральных норм и запретов, ценностей и соответствующих форм поведения.
Идентификация — (identification) — копирование поведения другого, близкое к страстному желанию походить, насколько возможно, на этого человека . Понятие многим обязано пониманию Фрейдом решения Эдипового комплекса через идентификацию с родителем того же пола. Этот процесс ведет к вбиранию нравственных ценностей родителя и формированию Суперэго (» сверх-Я » ). Его использование не всегда является столь строгим, отражая также мимолетное чувство эмпатии к другому человеку. См. также Подражание .

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.